«Назад

МКК «Гарантированные Финансы» привлечена к административной ответственности за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя

МКК «Гарантированные Финансы» привлечена к административной ответственности за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя

 

31.10.2018

 

18.12.2017 в ходе рассмотрения обращения потребителя (вх. № 2820ж от 20.11.2017) и проведенного анализа предоставленного потребителем Договора микрозайма от 18.09.2017 № 9/12797 установлено нарушение законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей, а именно: нарушение части 9 статьи 5 Федерального, закона от 21.12.2013 № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон 353-ФЗ) в деятельности Общества, выразившееся в наличии в договоре микрозайма от 18.09.2017 № 9/12797 условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей. Так, пункт 13 индивидуальных условий вышеуказанного договора микрозайма от 18.09.2017 № 9/12797 содержит условие об уступке Кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору: «Заёмщик согласен, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий Договора Кредитор вправе уступить свои права (требования) по Договору третьим лицам, в том числе - не являющимся кредитной или микрофинансовой организацией». Управлением обнаружено включение в договор условий, ущемляющих права потребителей, что явилось основанием для составления административным органом 05.02.2018 в отношении Общества, извещенного надлежащим образом, протокола об административном правонарушении № 87 применительно к части 2 статьи 14.8 КоАП РФ. По результатам рассмотрения материалов проверки Управлением вынесено постановление от 14.03.2018 № 87 о привлечении ООО МКК «Гарантированные Финансы» к административной ответственности на основании части 2 статьи 14.8 КоАП РФ в виде взыскания штрафа в размере 15 000 руб.

ООО МКК «Гарантированные Финансы» обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Управления Роспотребнадзора по Пензенской области от 14.03.2018 по делу об административном правонарушении в отношении юридического лица № 87, предусмотренном частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, в виде штрафа в размере 15 000 руб. Решением суда от 06.08.2018, принятым в порядке упрощенного производства, оспариваемое постановление Управления изменено в части назначения наказания, административный штраф снижен до 10 000 рублей. Не согласившись с указанным решением, Общество направило апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт. Податель жалобы указывает, что не является кредитной организацией, ООО МКК «Гарантированные Финансы» является участником финансового рынка микрокредитной компанией, в связи с чем суд применил закон, не подлежащий применению.

Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей в виде наложения административного штрафа на юридических лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422  ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу абзаца 1 преамбулы Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей, Закон N 2300-1) настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Пунктом 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статьей 16 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Следовательно, ущемляющими признаются те условия договора, которые ухудшают права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Оспариваемым постановлением Обществу вменяется то, что в пункт 13 Договора микрозайма включено условие о том, что Общество вправе осуществлять уступку права (требования) по договору третьим лицам.

В силу частей 3 и 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу пункта 13 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальное условие договора потребительского займа о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) согласовывается кредитором и заемщиком индивидуально.

Вместе с тем, статьей 12 Закона о потребительском кредите закреплено право кредитных организаций переуступать права (требования) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Следовательно, как обоснованно указал суд первой инстанции, Договор должен содержать ярко выраженное альтернативное условие, предоставляющее потребителю возможность выбора (согласия либо отказа) условия о праве кредитора уступать свои права требования по договору микрозайма третьему лицу.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа содержится условие - Кредитор вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам, в том числе – не являющимся кредитной или микрофинансовой организацией.

Под содержанием пункта 13 Договора отсутствует возможность отразить волю "НЕ СОГЛАСЕН" и отсутствует место для подписи заемщика. Указанный пункт содержит безальтернативную запись о том, что "заемщик согласен на уступку Кредитором прав (требований)".

Постановлением 13 ААС от 23.10.2018 г. Решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 06 августа 2018 года по делу № А56-52337/2018 оставлено без изменения, апелляционная жалоба ООО МКК «Гарантированные Финансы» - без удовлетворения.