«Назад

АО «Тинькофф Банк» привлечено к административной ответственности за нарушение прав потребителей

 

АО «Тинькофф Банк» привлечено к административной ответственности за нарушение прав потребителей

 

09.07.2018 г.

 

02 марта 2018 г. в 10 час. 00 мин. в ходе анализа документов, полученных с обращением потребителя, Управление Роспотребнадзора по Пензенской области установило, что в нарушение требований ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ в кредитном договоре № 0261879845 от 11.08.2017г. полная стоимость потребительского кредита (займа) размещена не в квадратной рамке (длина сторон данной рамки составляет 5,5 см.* 6 см.) в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Кроме этого, административный орган пришел к выводу о том, что в нарушение требований п. 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ пункт 13 индивидуальных условий кредитного договора № 0261879845 от 11.08.2017г., содержит следующее условие: «Уступка прав (требований) по договору третьим лицам допускается». При этом индивидуальными условиями кредитного договора № 0261879845 от 11.08.2017г. потребителю (заемщику) не предоставлена возможность выразить возражения АО «Тинькофф Банк» относительно условия об уступке прав (требований) по договору третьим лицам. В заявление - анкете АО «Тинькофф Банк» также возможность потребителю (заемщику) выразить возражения АО «Тинькофф Банк» относительно условия об уступке прав (требований) по договору третьим лицам также не предоставлена.

В связи с указанными обстоятельствами оспариваемыми Постановлениями № 287 и № 290 от 15.03.2018 г. АО «Тинькофф Банк» привлечено к административной ответственности по ч. 1 и ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ соответственно.

Кроме этого, заявителю выданы Представления № 273/ЗПП и № 272/ЗПП от 15.03.2018 г. об устранении причин и условий, способствующих совершению административного правонарушения, которыми на заявителя возложена обязанность принять меры по устранению причин административного правонарушения и условий, способствовавших его совершения и обеспечить приведение информацию в договоре потребительского кредита (займа) (Предписание № 273/ЗПП) и сами договоры (Предписание и № 272/ЗПП) в соответствии с требованиями действующего законодательства (Федеральный Законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите"). Указанием Банка России от 23.04.2014г. № 3240-У)

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5 Закона о потребительском кредите).

Форма доведения до потребителя полной стоимости потребительского кредита (займа) установлена частью 1 статьи 6 Федеральный Законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите", в соответствии с которой полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном названным Законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

То обстоятельство, что в нарушение требований ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ в кредитном договоре № 0261879845 от 11.08.2017г. полная стоимость потребительского кредита (займа) размещена не в квадратной рамке (длина сторон данной рамки составляет 5,5 см.* 6 см.) в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа), подтверждается материалами дела и заявителем по существу не оспаривается, что свидетельствует о наличии в действиях заявителя события административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

По смыслу разъяснений, изложенных в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом), лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с пунктом 13 части 9 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Таким образом, заемщик должен иметь возможность не согласиться с условием об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), так как оно носит индивидуальный характер и должно быть обязательно согласовано заемщиком и кредитором.

В настоящем случае Пункт 13 типовой формы индивидуальных условий договора кредитования, используемой АО «Тинькофф Банк», не содержит указания на наличие у заемщика возможности запретить уступку прав требований по договору потребительского кредита.

При этом условия кредитного договора, анкеты-заявления составлены таким образом, что клиент не обладает возможностью в пункте 13 «Условий о запрете уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору» проставить отметку о согласии или отказе от данной уступки.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 15.06.2018г. Постановления № 287 и № 290 от 15.03.2018, Представления № 273/ЗПП и № 272/ЗПП Роспотребнадзора Пензенской области оставлены без изменений.